案例描述：

合肥的张先生在年4月投保重疾险。

有单发肾囊肿的检查报告，体检尿常规异常，主要是尿潜血+和尿蛋白+。

经纪人为客户选择了一家保险公司进行了核保。

这家保险公司的核保结果很明了，直接给到了延期的结论。

核保时也没有给到问卷或者下体检函。

后来经纪人也没有后续的一个处理。

二水叔点评：

从体况来说，这位张先生的体况并不复杂，仅仅只有三项体况而已，并且体况上都不算是很严重的情况，那为什么直接被保险公司给到了延期的决定呢？

先来看肾囊肿，一般来说，这种单发的肾囊肿只要小于3cm，是可以标体承保的。

很显然，问题出在了尿潜血+和尿蛋白+的核保上

复查情况都没有，尿潜血和尿蛋白，在核保老师那里一定是一头雾水的。因为导致这种情况有很多种情况。

是不是肾脏出了问题？还是急性肾炎而已，还是尿道炎？你让核保员该如何判定？还没有复查正常的检查报告。如果直接拒保，对客户也是极其不公平的，那仅仅凭借一次尿潜血+和尿蛋白+，完全不能说明张先生的真实的身体状况。

所以，这个情况下，应该让客户养一段时间，调整好身体状态，对尿常规进行复查，结果出来后，再根据结果相应的制定核保策略，而不是这样直接提交报告，延期当然在意料之内了。

核保是项技术活，普通消费者一时半会儿也难整明白，来问二水叔，省时省事又省心！

二水叔，让我来帮你正确带病投保。

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