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健康告知异常也可能顺利承保

案件概述

年1月，客户49周岁的Z先生在我公司为自己投保一份重大疾病保险保费：元，保额：20万元，由于Z先生既往有住院病史，代理人告知其如实告知住院病史并将相关病例资料提交至公司进行审核。公司审核相关病史资料后下发体检，根据体检结果公司正常承保。

案件分析

据悉，Z先生认为自己年近50岁还没有一份重大疾病保障，于是找到我公司业务经理S女士，希望其为自己设计一份重大疾病保障。业务经理S女士为Z先生设计一份重大疾病保险，保额20万元。销售保险的过程中业务经理S女士对Z先生进行健康状况的详细询问，Z先生称自己有多次住院病史，具体如下：年9诊断为肺炎，肝功异常，左肾结石，右肾囊肿等；年10月诊断为慢性乙肝，脂肪肝，左肾囊肿；年1月诊断为慢性乙肝，脂肪肝，腰肌筋膜炎，肝多发囊肿等。业务经理S女士告知Z先生投保对于健康状况必须要如实告知且要将每次住院的检查报告、出院小结提交公司核保进行审核。

投保当天公司根据客户提供的病例资料进行审核后下发体检。Z先生择日体检后，公司根据最新的体检报告并结合之前客户的健康状况公司给予正常承保，无任何责任责任除外。Z先生非常满意，称自己年龄将近50岁且有多次住院病史，还能无任何责任免除买到重大疾病保险，解决了自己的重疾保障需求。

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同......投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”

许多客户害怕自己如实告知健康异常情况后被保险公司拒保或者责任免除，而选择不如实告知，最终可能会被解除合同和拒赔。其实健康状况的如实告知并不一定会被拒保或者责任免除，只要配合保险公司核保就有可能可以顺利承保。本案中Z先生就是一例真实的案例。

风险提示

本着诚实守信原则，为更好维护自身合法权益：

1、广大保险消费者在投保时，应按照相关要求，重视健康告知栏内容，全面告知，切不可认为医生说没大问题就觉得可以不需要告知，如果因为未告知全面且后续发生保险事故，有可能被保险公司拒赔并解除保险合同。

2、若在投保过程忘记告知，请务必及时至保单所在保险公司补充告知，让自己的权益得到合法保障。

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