都说男人难，到底有多难？

不说虚的，直接看数据：

根据保监会年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（－）》显示，我国居民一生中患重大疾病的比例为：男性73.87%，女性68.79%。

在略高于女性的重疾发病率下，男性病患的治愈率同样显得有些悲伤。世界卫生组织的一项调查显示，男性的平均重疾治愈率为60%，女性则为76%。

造成这样的原因，与男性死扛的本性逃不开关系。

男性往往是一个家庭的顶梁柱，可不能轻易倒下。所以，生了病该治就得治，千万别死扛，如果舍不得花钱治病，就应该在健康的时候给自己买份保险。

但现在的生活压力大，谁都不能说自己是完全健康的，或多或少都有些小毛病，那这些小毛病对于我们正常投保会有什么影响呢？今天保哥就来给广大男性朋友们说道说道。

前列腺是只有男性特有的器官，每天分泌约2毫升前列腺液，是构成精液主要成分。数据显示，大约50%的男性在一生中曾有过前列腺疾病的各种症状，前列腺疾病对男性生活有较大影响。

男性前列腺疾病有前列腺炎、前列腺增生、前列腺肥大、前列腺癌等。

由于现在还没数据证明前列腺炎、前列腺增生与前列腺癌之间是否有关联，所以在核保方面，也会比较宽松。

前列腺炎：大致可分急性、慢性，细菌性与非细菌性，是50岁以下男性最为常见的泌尿系统疾病。

前列腺炎患者购买重疾险及寿险，一般影响不大，都可以标准体承保；购买医疗险，只要不是正在发病中，痊愈半年以上，一般也可以除外责任承保。

前列腺增生：指的是良性前列腺增生，易引起尿路梗阻，是中老年男性的常见疾病。这种情况购买重疾险及寿险影响也不大，一般可以标准体承保，如果PSA（前列腺特异性抗原）指标异常，则可能会被延期。

前列腺增生购买医疗险，则要看具体治疗情况和恢复情况，如果手术痊愈满2年，病理为良性，一般可以正常承保。如果未手术但PSA、尿常规、肾功能等指标正常，也无并发症，通常是除外责任承保。如果未进行手术，且指标发生了异常或出现并发症，那么拒保的可能性会比较大。

泌尿系统结石包括肾、输尿管结石、膀胱结石和尿道结石，属于尿液中的矿物质结晶沉积在上述部位。一般初期都没有什么太明显的症状，但久了之后会出现血尿、疼痛等问题，发作起来疼痛难忍。

但出现病症也无需恐慌，通过微创手术完全可以从体内清除并治愈，病情轻微的话就更不必担心了，平时注意多喝水、调节饮食，定期复查即可。

医疗险：部分产品要求已经接受手术，痊愈超过1年未发病的，可以正常投保；未接受手术，但结石自己排除或其他方式治愈，超过1年未发病的，也可以正常投保，其他情况多数除外。但是如果未经任何治疗，并且已经出现肾功能异常、肾积水、痛风等情况，则会拒保。

重疾险：核保相对宽松，只要肾功能正常，没有出现肾脏、输尿管扩张或积水等严重现象，都可以通过核保，不能满足以上两点，病情较严重的可能会被延期或拒保。

寿险：健康告知一般较少询问，可正常承保。

肾囊肿是成年人肾脏最常见的一种良性的结构异常，多发于男性，且随着年龄增长发病率不断升高。

肾囊肿直径一般2cm左右，单纯肾囊肿一般没有症状，但增大之后可能压迫其他组织，影响肾功能。当囊肿超过5cm，应及时进行相应治疗。

从核保要求看：

医疗险：部分产品要求，单纯肾囊肿，肾功能正常，已经进行手术治疗超过1年未复发的，均可以正常投保，如果达不到以上条件，会部分除外，最差的情况不是单纯肾囊肿而是由其他疾病并发引起的，会直接拒保。

重疾险：部分产品没有列明具体要求，部分重疾险要求囊肿数量不超3个，最大直径不超过5cm即可正常投保。

寿险：健康告知一般较少询问，可正常承保。

脂肪肝是仅次于病毒性肝炎，第二大危害人们健康的肝病，在男性身上更是十分常见。据有关资料显示，我国30～40岁的男性中，有1/4被确诊患有脂肪肝。简单来讲，这种病就是脂肪没能好好的代谢，堆积在肝细胞内。

脂肪肝分为轻、中、重度，轻度一般没什么症状，所以也比较难察觉。

一般病情恶化的进程会比较长，但是如果不加以控制，很容易引起脂肪性肝炎，糖尿病和冠心病的发病率也会显著升高。科学的减肥，合理的运动对轻、中度脂肪肝都有很好的控制作用。

大多数脂肪肝患者会同时存在肥胖、高血脂、高血糖、嗜酒等情况。所以，保险公司首先会根据病因来区分不同类型的脂肪肝。

如果是长期大量饮酒导致的脂肪肝，保险公司一般会直接拒保！

因为嗜酒不单会影响肝脏，还会导致某些癌症、心脑血管疾病、关节疾病等等，危害性非常大。保险公司从风险控制的角度考虑，为了避免日后亏钱，一般都会选择一刀切。

如果不是因为嗜酒，而是肥胖导致的脂肪肝，需要综合考虑血脂、血糖、肝功能等指标。对于上述三个指标存在异常的情况，相对来说就比较复杂了，保险公司会综合判断风险程度，加费、延期、拒保都有可能。

具体到险种上：

医疗险：肝功能正常，轻度脂肪肝可以标准体承保，若达中度或重度脂肪肝，可能会加费承保和拒保。

重疾险：肝功能正常或各项标准值在1.5倍内，可正常承保。标准值超过1.5倍则会加费承保或拒保。

寿险：健康告知一般较少询问脂肪肝，可正常承保。

男士的健康问题，除了来自特殊生理器官的区别之外，还来源于不健康的生活习惯，以及对健康问题的忽视。

保险是为了给最坏的情况兜底，保重好身体才是最重要的。

*图片来自网络

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